投資信託のリターンで貯蓄術を加速しよう

我が家の貯蓄術をより加速させるのには投資信託のリターンの恩恵を預かるのが有効です。

投資信託のリターン（収益）は、分配金として直接支払われる以外にも、基準価額（基準価格とも呼ばれます）の上昇という形でもたらされます。
分配金は投資信託の決算の際に投資信託の収益の一部が投資家に還元されるものです。一方、投資信託の基準価額は投資している株式や債券の価格変動に伴って日々変動しています。

投資信託のリターンはどのような資産をどのような割合で組み入れているかにより変ってきます。

債権よりも値動きの激しい株式を多く組み入れている投資信託では、より高いリターンが期待できます。

しかしながら予想に反して組み入れている株式が値下がりすると、投資信託の基準価額も値下がりして損をする場合もあります。

このように大きなリターンを得られるかもしれないけれども予想に反して損するかもしれないという可能性をリスクと呼びます。

株式を多く組み入れている投資信託では基準価額の変動が大きくリスクが大きいと言えますが、それだけ大きなリターンを狙えるのは先ほどご説明したとおりです。

投資信託協会では、リスクとリターンの大きさによりRR分類と呼ばれる5段階の指標を定めています。

RR1は安定重視型、RR2は利回り追求型、RR3は値上り益・利回り追求型、RR4は値上り益追求型、RR5は積極値上り益追求型と呼ばれ、数字が大きくなるほど大きなリターンが期待できますがリスクも大きい投資信託となります。

是非投資信託の仕組みを勉強して貯蓄術に生かしましょう。

投資信託価格の速報で貯蓄術

投資信託の基準価額は投資信託の価値を表すものであり、毎日市場終了後に算出されて速報値として公表されています。

投資信託の基準価額は投資信託を購入したり解約したりする際の価格となります。こう考えると株価と似ていますが、株価と違う点は１日１回しか算出されない点です。

投資信託とは多くの投資家から資金を集めて株や債権などの有価証券で運用するものです。基準価額は１万円前後のものが多く、投資資金をあまり持たない個人でも気軽に購入することができます。

投資信託が投資した有価証券が値上がりすれば投資信託の基準価額が上がります。

ところで、投資信託の基準価額速報値の計算方法ですが、投資信託に組み入れている株や債権などの有価証券をその日の時価で評価し、現金、利息、配当金などをプラスして運用に必要な経費などをマイナスした純純資産額を、投資信託の総口数で割ったものがその日の投資信託の基準価額となります。

投資信託は値動きのある有価証券に投資していますので、投資信託の基準価額も毎日変化します。

最初に説明したように、投資信託の基準価額は市場終了後に計算され、速報値として公表されます。投資信託の基準価額は投資信託を販売している銀行、証券会社、郵便局などのホームページで知ることができます。

是非、貯蓄術の一環として投資信託の速報の仕組みを学びましょう。

郵便局投資信託で貯蓄術

貯蓄術といったら郵便局の定期預金だけだと考えている人はいませんか？郵便局にはもっと魅力的な投資型～貯蓄術の手段としての郵便局投資信託があるのです。

２００５年１０月より、郵便局で投資信託の販売がスタートしています。まだまだ続く、低金利時代。その販売は好調です。

しかし、郵便局で販売されているからといっても投資信託である以上、元本が保障されるものではありません。

郵便局で販売されている投資信託の特徴を十分理解し、リスクを分散させる必要があります。

大和ストックインデックス２２５ファンド：国内の株式市場の動きと長期的な成長をとらえることを目標に、日経平均株価に連動する運用を目指します。

日興五大陸株式ファンド：信託財産の着実な成長を目的として、世界の株式市場全体の値動きをとらえるよう運用を行います。

ＧＳ日本株式インデックスプラス：国内株式中心に投資します。信託財産の長期的な成長を図ることを目標として運用を行います。

住信日本株式ＳＲＩファンド「住信SRIマザーファンド」の受益証券を通じて国内の株式に投資を行い、中長期的にベンチマークである東証株価指数（TOPIX）を上回る投資成果を目指します。

野村世界６資産分散投信・安定コース：国内債券中心に投資します。信託財産の着実な成長を目的に運用を行うことを基本とします。

野村世界６資産分散投信・分配コース：外国債券中心に投資します。インカムゲイン（利子配当収益）の獲得と信託財産の成長を目的に運用を行うことを基本とします。

野村世界６資産分散投信・成長コース：株式中心に投資します。信託財産の成長を目的に運用を行うことを基本とします。

日興五大陸債券ファンド（毎月分配型）：海外債券に投資します。信託財産の着実な成長を目的として、世界の債券市場全体の値動きをとらえるよう運用を行います。

ＤＩＡＭ世界リートインデックスファンド（毎月分配型）：不動産に投資します。Ｓ＆Ｐ／シティグループ・グローバルＲＥＩＴインデックス（円換算・ヘッジなし）の動きに連動する投資成果を目指して運用を行います。

郵便局の投資信託だからといって、リスクが全くない分けではありません。やはり、リスクを低く抑えることが必要です。

投資信託は、個々の株式や債券に投資することにくらべて複数の株式や債券に投資することができ、リスクを低く抑えることができます。

さらに、複数の投資信託に投資することができれば、さらに広い範囲に投資することが可能です。ということは、さらにリスクを抑えることができます。

郵便局投信公募で貯蓄術

より効率的な貯蓄術のために郵便局の投信を有効活用しましょう。

2005年から郵便局の窓口で投資信託が購入できるようになりました。もともとは証券会社が独占していた投資信託の販売ですが、ビッグバンと呼ばれる金融改革により銀行での投資信託販売が1998年に解禁され、さらに2005年から郵便局でも購入できることになり、投資信託がますます身近なものになりました。

さて、郵便局ではどのような投資信託を購入できるのでしょうか。郵便局には投資経験の少ないお客さんが多く、「安全・確実」志向が強いことから、投資初心者にもリスクが容易に認識でき投資成果のわかりやすい投資信託を公募により選考した上で販売しています。

郵便局の投資信託販売は野村世界6資産分散投信、大和ストックインデックス225ファンド、GS日本株式インデックスプラスの販売からスタートし、2006年には日興5大陸債権ファンド、日興5大陸株式ファンド、DIAM世界リートインデックスファンド、住信日本株式SRIファンドがラインナップに加わりました。

ただ今郵便局で販売されているこれらの投資信託は数こそ少ないものの、分散投資効果の高い基本的な投資信託ばかりです。

また、2006年12月より新たな投資信託の公募選考が行われており、2007年からは国内好配当株式ファンドとターゲットイヤーファンドの2種類の投資信託が追加される予定です。

賢く資産運用をして賢い貯蓄術を身につけましょう。

マネックスナイターで貯蓄術

場所を選ばず、時間を選ばずにいつでもどこでも資産運用を促す貯蓄術としてマネックスナイターをお勧めします。

マネックスナイターとは、マネックス証券が提供する「施設取引システム(PTS)」による売買のことです。

マネックスナイターの取引が可能な時間は「17時30分～23時59分」までの時間で、株式の売買が可能となっています。

そのマネックスナイターでの取扱銘柄は、東京（大阪）証券取引所上場全銘柄、JASDAQ登録銘柄など3000以上です。日経300株価指数連動型上場投信、東京証券取引所1部上場外国株、マーケットメイク銘柄などは取り扱われません。

約定成立は、マネックスナイターでは時間優先とします。注文受付時刻が早い注文から約定が成立します。約定日は、注文を入力した日の翌営業日の扱いとなりますので、取引の際にはお間違いのないように気をつけましょう。

マネックスナイター取引時間における売買価格は、当日の証券取引所およびJASDAQにおける最終値段となります。

マネックスナイターチャンス銘柄というのがあり、マネックス証券が決定した上下７％の範囲の株価で購入することができます。